انطلاق برنامج "مكتب الاستعلام الائتماني" لموظفي المصرف التجاري الوطني الليبي بتنظيم من مجموعة الجهود في عمّان
2025-11-02
افتتحت مجموعة الجهود المشتركة للتدريب والاستشارات في العاصمة الأردنية عمّان برنامجاً تدريبياً نوعياً لموظفي المصرف التجاري الوطني الليبي بعنوان "مكتب الاستعلام الائتماني Credit Bureau"، وذلك ضمن جهودها المستمرة لتعزيز الكفاءات المصرفية العربية وتطوير القدرات المهنية في مجالات التمويل والمخاطر الائتمانية، يمتد البرنامج على مدار خمسة أيام تدريبية بواقع عشرين ساعة، ويأتي ليواكب التطورات الحديثة في قطاع الائتمان وإدارة المخاطر، وليزوّد المشاركين بخبرة عملية متقدمة تسهم في دعم الأداء المؤسسي في مؤسساتهم المالية.
يهدف البرنامج إلى تمكين المشاركين من فهم الإطار العام لعمل مكاتب المعلومات الائتمانية ودورها الحيوي في المنظومة المالية، من خلال تعريفهم بمفاهيم الاستعلام الائتماني وآلياته، وتحليل التقارير الائتمانية وتفسير مؤشرات السلوك المالي للأفراد والشركات. كما يهدف إلى تعزيز القدرة على اتخاذ القرار الائتماني السليم بناءً على البيانات والتحليلات المستخلصة من التقارير، إلى جانب ترسيخ مبادئ إدارة المخاطر الائتمانية واستخدام أدوات التحليل الائتماني في تقدير الطاقة الاقتراضية للعملاء، ويولي البرنامج اهتماماً خاصاً بمؤشرات التقييم الائتماني (Credit Scoring) بوصفها أداة أساسية لفهم السلوك المالي وتوقع درجة الالتزام، إضافة إلى تناول الجوانب القانونية والتنظيمية المرتبطة بسرية المعلومات الائتمانية وحمايتها.
يتناول البرنامج مجموعة من المحاور المتكاملة، تبدأ بمقدمة حول خدمات الاستعلام الائتماني، يتم من خلالها التعرف إلى مفهوم مكتب المعلومات الائتمانية ووظائفه، ومقدمي الخدمات المعتمدين مثل "كريف الأردن" و"سمة السعودية"، إضافة إلى أنواع البيانات التي تغطيها هذه المكاتب بما يشمل القروض والبطاقات الائتمانية والشيكات المرتجعة وبيانات المرافق، كما يتطرق البرنامج إلى الفرق بين التقرير الائتماني المخصص للأفراد وذلك الموجه للشركات، مبرزاً الخصائص الفنية لكل نوع وأثره في عملية التحليل المالي.
وفي محور آخر، يناقش البرنامج أهمية تبادل المعلومات الائتمانية كأحد أعمدة الشفافية المالية في القطاع المصرفي، ودوره في الحد من مخاطر التعثر الائتماني والائتمان المزدوج، بما ينعكس على استقرار النظام المالي وتمكين المؤسسات من اتخاذ قرارات أكثر دقة. كما يسلط الضوء على ضرورة الالتزام بالمعايير الدولية مثل IFRS 9 وBasel III التي تشكل مرجعاً عالمياً في إدارة المخاطر والحوكمة المصرفية.
ويتعمق البرنامج في شرح كيفية استخدام التقرير الائتماني ضمن عملية التقييم الائتماني، بدءاً من قراءة بنوده وتحليل الالتزامات الحالية والسلوك التاريخي للعميل، مروراً باحتساب نسب عبء الدين (Debt Burden Ratio - DBR) وانتهاءً بدمج النتائج في التوصيات الائتمانية النهائية، كما يتم تخصيص محور كامل لمؤشر التقييم الائتماني (Credit Scoring)، يوضح مكوناته الأساسية مثل الالتزام وعدد القروض وسلوك السداد وتاريخ العلاقة الائتمانية، إلى جانب استعراض نطاق الدرجات من 300 إلى 900 ودلالاتها في اتخاذ القرار.
ويغطي البرنامج أيضاً محور السلوك الائتماني من حيث مفهومه والعوامل المؤثرة فيه، وتحليل أنماط السداد واستخدام الحدود الائتمانية وتكرار طلبات التمويل، لربطها بمؤشر التقييم العام للعميل. كما يتناول تحديد الطاقة الاقتراضية (Credit Capacity) بوصفها عنصراً جوهرياً في تحديد حدود التمويل المناسبة، وذلك من خلال استخدام البيانات الائتمانية لاحتساب النسب المعيارية وتقدير القدرة على الالتزام المالي.
ويختتم البرنامج بمحور شامل حول إدارة وصيانة المحافظ الائتمانية، يركز على أهمية المتابعة الدورية للتقارير واستخدامها كأداة للتحوط من المخاطر، إلى جانب الربط مع أنظمة الإنذار المبكر وإعادة التقييم المستمر لملفات العملاء.
يأتي هذا البرنامج في إطار حرص مجموعة الجهود المشتركة على تقديم برامج تدريبية متخصصة تجمع بين الطابع الأكاديمي والتطبيقي، مستهدفة المؤسسات المالية والمصرفية الراغبة في رفع جاهزيتها وتحديث أدواتها في مجال إدارة الائتمان والمخاطر، ويُعدّ انعقاد هذا البرنامج لموظفي المصرف التجاري الوطني الليبي دليلاً على عمق التعاون المهني بين المؤسستين، ويعكس ثقة المؤسسات المالية العربية بخبرة مجموعة الجهود وريادتها في بناء القدرات المؤسسية وتعزيز الكفاءات المصرفية وفقاً لأفضل الممارسات العالمية.
