الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية: فرص التحول والمخاطر في عصر التكنولوجيا المتقدمة

تشير الدراسات إلى أن ما بين 32% و39% من الأعمال في البنوك وشركات التأمين وأسواق رأس المال يمكن أتمتتها بالكامل، بينما تمتلك نسبة إضافية تتراوح بين 34% و37% قابلية عالية للتعزيز بواسطة الذكاء الاصطناعي، أي أن أكثر من ثلث الوظائف في هذا القطاع قابلة للتغير الجذري.

من الكفاءة إلى النمو: تغيّر الأولويات

في البداية، ركّزت استثمارات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي على تحسين الكفاءة وتقليل التكاليف من خلال الأتمتة وتقليص الأخطاء البشرية، غير أن التوجّه اليوم بات نحو الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتحقيق النمو وتعزيز الإيرادات، . تشير التقارير إلى أن حوالي 70% من قادة القطاع المالي يؤمنون بأن الذكاء الاصطناعي سيساهم بشكل مباشر في زيادة الإيرادات مستقبلاً.

ومن أبرز حالات الاستخدام في هذا المجال:

↩ الابتكار في المنتجات والخدمات: يمكن للذكاء الاصطناعي توليد رؤى دقيقة حول سلوك العملاء، ما يسمح بتصميم منتجات مالية مخصصة وموجهة بدقة.

↩ تحسين تجربة العملاء: عبر المساعدات الذكية التي توفر خدمة على مدار الساعة وترد على الاستفسارات المالية المعقدة بسرعة وفعالية.

↩ الإدارة الذكية للمخاطر والامتثال: من خلال تحليل كميات ضخمة من البيانات لرصد العمليات المشبوهة وتعزيز مكافحة غسل الأموال والاحتيال.

التحول الرقمي الشامل: خارطة الطريق نحو المستقبل

على مدى العقد القادم، يُتوقع أن يُعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل كيفية تقديم الخدمات المالية بالكامل، ستصبح العمليات المصرفية والاستثمارية والتأمينية أكثر ذكاءً وسرعة وتخصيصًا، وسيساهم الذكاء الاصطناعي في الانتقال من النماذج التقليدية إلى أنظمة ذكية تستند إلى البيانات الضخمة والتحليلات التنبؤية.

القوى العاملة في عصر الذكاء الاصطناعي: المهارات أولاً

تشير التقديرات إلى أن 90% من قادة القطاع المالي يرون أن مؤسساتهم بحاجة إلى تحديث جذري أو كلي لاستراتيجيات إعادة تأهيل وتطوير المهارات لمواكبة تطور الذكاء الاصطناعي.

من الضروري تبني ثقافة عمل تدعم التعاون بين البشر والآلات. وهذا يتطلب:

↩ تدريب الموظفين على استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي بكفاءة.

↩ تطوير أدوار جديدة مثل “مهندس الأوامر (Prompt Engineer)”.

↩ تعزيز الفهم الاستراتيجي للتقنية لدى القيادات العليا لضمان اتخاذ قرارات قائمة على البيانات.

المخاطر والتحديات: موازنة الإبداع بالضوابط

على الرغم من الإمكانيات الهائلة للذكاء الاصطناعي، إلا أن هناك تحديات خطيرة تلوح في الأفق:

↩ نشر المعلومات المضللة: يُعد الخطر الأكبر، خاصة في ظل تطور محتوى "ديب فيك"، وقد تم تسجيل زيادة بنسبة 223% في أدوات التزييف المنتشرة على الإنترنت المظلم.

↩ الخصوصية والأمان السيبراني: تُواجه المؤسسات المالية تهديدات متزايدة نتيجة البيانات الحساسة التي تديرها.

↩ التحيّز الخوارزمي: يمكن أن يؤدي إلى قرارات غير عادلة في الائتمان أو التأمين، وهو ما يتطلب إشرافاً صارماً.

الذكاء الاصطناعي المسؤول: ضرورة استراتيجية

يشير التقرير إلى أن 84% من المؤسسات المالية بدأت بالفعل في تطبيق أو التخطيط لتطبيق أطر حوكمة داخلية تنظم طريقة بناء وتدريب واستخدام ومراجعة حلول الذكاء الاصطناعي، بما يتماشى مع المبادئ الأخلاقية والتنظيمية.

التحدي التنظيمي: سباق بين الابتكار والتشريع

بينما تزداد سرعة الابتكار، يبقى التنظيم والتشريع متأخرين، تشير مراجعة لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) إلى وجود ثلاثة تحديات أساسية:

↩ سرعة الابتكار: تتجاوز قدرة المنظّمين على المراقبة.

↩ ما يجب تنظيمه: صعوبة في تحديد النماذج التي تستدعي رقابة.

↩ من الجهة المسؤولة: غياب التوافق بين الجهات المحلية والدولية.

ورغم ذلك، فإن البيئة التنظيمية الحالية تغطي جوانب كثيرة بالفعل مثل حماية المستهلك، حوكمة النماذج، الأمن السيبراني، والشفافية. لكن الحاجة إلى توحيد المبادئ والمعايير عبر العالم أصبحت أكثر إلحاحًا.

خاتمة: فرص عظيمة ومسؤولية أكبر

يبقى الذكاء الاصطناعي فرصة فريدة لإعادة ابتكار الخدمات المالية، وتحسين تجربة العملاء، وخفض التكاليف، وتحقيق النمو المستدام. إلا أن تحقيق هذه الأهداف يتطلب:

↩استراتيجيات تقنية مرنة.

↩احترام الخصوصية والسيادة الرقمية.

↩أطر واضحة للحوكمة الذاتية.

↩مقاييس دقيقة لمراقبة الفعالية والعائد.

↩بنية تحتية تدعم التحول في مختلف الأسواق.

إن قدرة قادة القطاع المالي على تبني الذكاء الاصطناعي بطريقة أخلاقية، مبتكرة ومسؤولة، ستحدد إلى حدٍ كبير مدى قدرة المؤسسات على البقاء في صدارة المنافسة، وخدمة المجتمع بفاعلية، والمساهمة في اقتصاد عالمي أكثر ذكاءً وأمانًا.

الذكاء الاصطناعي ودوره في تعزيز التنافسية المصرفية

سجّل الآن المزيد من المعلومات